Findeks Kredi Notu Nedir?

Türkiye’nin 9 büyük bankası tarafından hayata geçirilen Kredi Kayıt Bürosu’nun bir hizmeti olan Findeks, şirket ve bireysel şahısların finansal profilleri hakkında önemli bilgiler sunar. Findeks kredi notu olarak adlandırılan raporlarda, ilgili şahıs ya da şirketin kredi borç ve limitleri şeffaf bir şekilde banka ve diğer finansal kurumlarla paylaşılır. 

Findeks kredi notu riskli olanlar, kredi ve bankacılık ürünleri hizmeti almakta zorlanabilir. Önemli anlarda ihtiyaç duyulabilen bu hizmetleri kolay bir şekilde elde etmek için güvenilir bir kredi notuna sahip olmak büyük önem taşır.

Findeks Kredi Notu Neden Önemlidir?

Kişi ve kuruluşların yaptığı tüm kredi başvurularında Findeks kredi notu dikkate alınmaktadır. Bankalar, finansal kuruluşlar, vadeli satış yapan ticari firmalar ve sair kurumlar sayısız borçlanma başvurusu için ilk olarak kredi notunu değerlendirmektedir. Bu nedenle kişi ve kuruluşların Findeks kredi notu, özellikle borçlanma hamleleri ve başvuru süreçlerinin olumlu sonuçlanması açısından önem taşır.  

Kredi notunun etki alanı yalnızca nakdi kredi başvuruları ile sınırlı değildir. Araç kiralama işlemleri için yapılan değerlendirmeler, GSM operatörleri aracılığıyla teknolojik ürün alım başvuruları, vadeli ürün/ hizmet satışı gerçekleştiren ticaret mensupları için de başvuru sahiplerinin kredi notu oldukça önemlidir. Bu nedenle kişi ve kuruluşların Findeks kredi notunu etkileyen dinamiklere hâkim şekilde finansal yaşamlarına yön vermesi gerekir. Yüksek kredi notuna sahip kişi ve kuruluşların borçlanma hareketleri yüksek ihtimalde sorunsuz ilerler. 

Findeks Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?

Findeks kredi notu, Findeks İnternet Şubesi üzerinden veya bankaların mobil platformları üzerinden kolay bir şekilde öğrenilebilir. Findeks notu, sorgulama yapılacak kişinin izni olmadan öğrenilemez. Faydalanabileceğiniz kredi ve bankacılık hizmetlerinin neler olduğunu bilmek için kredi notunuzu öğrenmek ve yüksek kredi notuna sahip olmak oldukça önemlidir.

Findeks Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Findeks kredi notu en basit tanımıyla kişi ve kuruluşların kredi geçmişlerini nicel puanlamaya tabi tutan sistemdir. Geçmiş dönemlerde kullanılan kredilerin miktarı, vadesi, ödeme taahhütleri, taahhütlerin gerçekleşme döngüsü, referans alınan varlıklar, ödemenin tamamlanma durumu gibi pek çok kriter kredi notunun hesaplanmasında kullanılır. 

Findeks kredi notu araştırmaları yalnızca nakdi kredi kullanımları için değil; ev, araba alım kredileri, kredili mevduat hesabı başvuruları, kredi kartı limit artırım başvuruları gibi pek çok işlem için dikkate alınır. Bazı kurumlar taksitli satış işlemleri için de Findeks raporu talep edebilir. 

Findeks kredi notu hesaplamalarında alt limit 1 üst limit 1900 puandır. 

Yapılan değerlendirmelerin sonucunda kredi geçmişi riskli kişi veya kuruluşlara düşük, kredi geçmişi ve kefalet durumu iyi kişi/ kuruluşlara yüksek puan verilir. Kredi notu hesaplamalarında kullanılan verilerin elde edilmesi, kayıt altına alınması, hesaplamaların yapılması ve puanlamanın gerçekleştirilmesi işlemlerinden Kredi Kayıt Bürosu sorumludur. 

Findeks Kredi Notu Nasıl Yükselir?

Kredili ürünlerinizi geciktirmeden zamanında ödemek, düzenli ödemeler sağlamak, kredi notunu yükselten önemli faktörler arasında yer alır. Ayrıca kredi kartı sahiplerinin dönem borçlarını ödemesi, düşük limitli kartlarda borç ödemesinin tamamının yapılması da kredi notuna olumlu katkı sunmaktadır.  

KMH faizi borçları kredi notunu yakından ilgilendirir. Bankanın maaş müşterileri için tanımladığı “maaş arkası kredisi” bu faiz türünün uygulandığı bir borçlanmadır. Herhangi bir kredi başvurusu ve değerlendirme süreci olmaksızın tanımlanan bu kredi çeşidi, yalnızca bankadan maaşını alan müşteriler için kullandırılır. Dolayısıyla borçlanma faizi en yüksek kredi türlerinden biridir. Kredi notunu yükseltmek isteyen kişiler maaş arkası kredi kullanımlarını, uzun süre hesap ekside kalmayacak şekilde organize etmelidir.  

Kredi Notunu Yükseltmek İçin Ne Yapılır?

Kredi notu yüksek kişi ve kuruluşlar borçlanma ve vadeli satın alma başvurularında avantajlı konuma gelebilir. Bu bağlamda kredi notunu yükseltmek ve başvuru süreçlerinde avantajlı konuma gelmek isteyenlerin takip etmesi gereken aşamalar bulunur. 

Kredi notu yükseltme süreci orta – uzun vadeli bir süreçtir. Kısa sürede var olan tüm borçları kapatmak, alınan kredileri toplu şekilde ödemek gibi hareketler, kredi notuna hızlı bir etki yapmaz. Çünkü kredi notu temelde kişi ve kuruluşların borç ve borçlanma bağına sürekli bir düzenle dahil olmalarına göre belirlenir.  

Kredi notunu yükseltmek isteyenlerin öncelikle kredi kartı, kredi ödemeleri ve sisteme yansıyan vadeli borçlanmalarında asgari tutar ödemelerinden uzak durması önemlidir. Bunun yerine dönemsel borçların düzenli ödenmesi etkili olmaktadır. Ayrıca limiti yüksek kredi kartlarından çok yüksek meblağlarla yapılan alışverişler kredi notu belirleme sistemleri tarafından risk olarak algılanır. Notunu yükseltmek isteyen kişilerin belirli bir süre bu hareketlerden kaçınması önemlidir. 

Sürekli olarak kredi başvurusunda bulunmak, reddedilmesine rağmen kredi kartı limit artırımı talep etmek gibi davranışlar kredi notunu olumsuz etkiler. Not yükseltmek isteyen kişi ve kuruluşların düzenli borç ödeme hareketlerini, fatura ödemelerinde eksiksiz takibi benimsemesi gerekir. Ayrıca aktif takibi söz konusu olan tüm mali borçların kapatılması da kredi notunu yükseltir. Daha önce alınan kredilerin ödemesi hala devam ederken, balon ödemeler ve ara ödemeler yoluyla gelir artışına yönelik profil oluşturmak da kredi notunu yükselten hamleler arasında sayılabilir. 

Risk Raporu Nedir?

Findeks risk raporu; kişi ve kuruluşların borç takip süreçlerinde kullanabileceği bir belgedir. Bu belgede yer alan bilgiler aracılığıyla tüm borçlanma hareketleri takip edilebilir. Kişi ve kuruluşlar risk raporu talebinde bulunduğunda; güncel olarak kredi, kredi kartı, vadeli satın alım sözleşmelerinden doğan borçlar ve finans kuruluşu kredileri gibi pek çok kategori borcunu bir arada görüntüleyebilir. Ayrıca risk raporunda başvuru sahibine ait takipli borçlar da yer alır. 

Risk raporunun önemli hizmetlerinden biri olan takipçi borç beyanı, kişi ve kuruluşların zaman zaman haberdar olmadıkları takip işlemleri için önemlidir. Bazen borçlanma sonrası ödeme yapmayı ihmal eden ve daha sonra borcuyla ilişiği kesilen kişiler; bu borçların varlığını unutabilir. Bu durum ilgili takip sürecinin giderleriyle birlikte faiz borçlanmalarına neden olur. Risk raporu sürekli güncellenen bilgilerle birlikte kişi ve kuruluşlara ait takipli borçların da listelenmesini sağlar. Bu sayede önceki dönemlere ait tüm borçlanma hareketleri tek tabloda görüntülenebilir. 

Çek Raporu Nedir?

Kişi ve kurumların finans sektörü haricindeki piyasalara ilişkin borçlarına olan bağları, geçmişte kullanılan ya da güncel olarak keşidesi yapılmış tüm çeklere dair ilişkileri ve ödeme durumları ile çek bağlarından kaynaklı negatif/ pozitif bildirimler çek raporunda yer alır. Bu sayede özellikle ticari çek kabullerinde firmalar tarafından kullanılan çeklerin durumu; çek raporu değerlendirmelerine göre kabule tabi olur. 

Finansal Hizmetlerinizi Norma İş Birliği ile Yönetin

Norma, bireysel veya kurumsal işletme sahiplerinin finansal hizmetlerini profesyonel bir şekilde yöneterek daha yüksek kredi notuna sahip olmalarına yardımcı olur. Aynı zamanda şirket kuruluşundan ön muhasebe süreçlerine, e-dönüşümden fatura takibine pek çok süreci de Norma sayesinde kolayca yönetebilirsiniz.